O Pix Automático está oficialmente lançado! O novo método de pagamento desenvolvido pelo Banco Central do Brasil chegou ao mercado em 16 de junho de 2025, para oferecer praticidade para pagadores e recebedores.
Para profissionais da cobrança, a tecnologia é uma verdadeira aliada da flexibilização de pagamentos, da facilidade do recebimento de dívidas e, o mais importante: da redução da inadimplência.
Siga na leitura e confira o que é o Pix Automático e como esse meio pode transformar a operação de cobrança, além de trazer uma série de benefícios ao aliar a praticidade com tecnologia.
O que é o Pix automático?
O Pix Automático é uma nova modalidade de pagamento instantâneo para contas recorrentes, como água, energia, taxas de condomínio, assinaturas entre outras.
O valor é debitado automaticamente na conta de quem paga, conforme agendado e autorizado previamente, sem a necessidade de autenticação a cada transação.
O pagador também é quem define o valor máximo de cada pagamento.
De acordo com o Banco Central do Brasil (BC), as expectativas com a nova modalidade é de que o pagamento de contas recorrentes se torne mais fácil e com menos riscos de esquecimento para o consumidor.
Já para empresas, o foco é reduzir custos operacionais, fazer da gestão de cobrança mais simples, independentemente do tamanho e segmento do negócio.
Abaixo, você assiste o vídeo do canal do YouTube do BC explicando mais sobre o Pix Automático.
Quais as vantagens do Pix Automático para empresas?
Você já sabe que o Pix Automático vai além de praticidade para consumidores — ele também se torna um parceiro da operação de cobrança. Confira abaixo os principais benefícios.
Flexibilidade de pagamento para clientes de baixa renda
Uma pesquisa da Quaest mostra que 60% dos brasileiros que são baixa renda não possuem cartão de crédito. Enquanto isso, das 68% das pessoas nessa situação e que têm conta bancária, 65% têm chave Pix.
Já outro levantamento de dados do Banco Central, de 2023, que analisou o nível de letramento financeiro da população e inclusão financeira, notou o destaque do Pix — 91,6% dos entrevistados conhecem o meio de pagamento e 64% faziam uso.
Os dados destacam o Pix como um método necessário para a inclusão financeira e para o impulsionamento da digitalização entre a população de baixa renda.
Ao facilitar o pagamento e reduzir a inadimplência, o Pix Automático não só otimiza o processo de cobrança, mas também potencializa as vendas, oferecendo uma solução de pagamento acessível e conveniente para milhões de brasileiros.
Redução da inadimplência para contas recorrentes
Um dos grandes benefícios da automação de pagamentos está na pontualidade com que isso acontece e, consequentemente, a redução da inadimplência.
Uma vez que o cliente agenda e aceita o Pix Automático, todos os meses, a sua empresa vai receber no dia planejado o pagamento, sem grandes transtornos.
Menor custo operacional
Para implementar o Pix Automático, sua empresa só precisa da colaboração do banco para organizar as operações, conforme explicaremos mais abaixo. Dessa forma, é possível economizar significativamente em diversos custos com outros serviços.
Como mencionamos sobre a redução da inadimplência, o uso do Pix Automático impacta diretamente na diminuição dos custos operacionais para a recuperação de crédito. Em outras palavras, quanto mais pessoas pagam em dia, menos você precisa investir em ações de cobrança, como ligações, envio de mensagens e emissão de boletos.
Toda a segurança do Pix
O Pix já é conhecido por ser um meio de pagamento seguro e, portanto, no Pix Automático seguimos contando com esse mesmo suporte do Banco Central, que trabalha continuamente para manter alto padrão de segurança.
Quem pode usar o Pix automático?
O Pix automático pode ser utilizado por todos, desde pessoas físicas até empresas e órgãos públicos.
Como usar na prática?
Para algumas modalidades de serviço, o Pix Cobrança pode ser realmente vantajoso e estratégico. Trouxemos alguns exemplos de como pode ser usado e para que tipo de empresas.
| Assinaturas e mensalidades | SaaS, clubes de assinatura, escolas, academias, streamings etc. |
| Serviços recorrentes | Telecomunicações, internet etc. |
| Alugueis e condomínios | Recebimento de valores mensais |
| Empréstimos e financiamentos | Pagamento de parcelas |
Como funciona o Pix automático?
O funcionamento do Pix automático é muito simples. Veja só:
1. A empresa deve oferecer para o cliente a opção de pagamento no Pix Automático.
2. O pagador, interessado em aderir ao método, deve autorizar o pagamento das cobranças e definir o valor máximo.
3. Próximo à data de vencimento, a empresa envia a cobrança para o banco do cliente.
4. O banco agenda o pagamento e o pagador consegue conferir se está tudo correto, antes de efetuar o pagamento.
5. No dia do débito, o banco efetiva o pagamento da cobrança.
Como empresas podem aderir ao Pix Automático?
Se você chegou até aqui e entendeu que esse novo método de pagamento fará a diferença e é ideal para o seu ciclo de cobrança, então provavelmente está com dúvidas sobre como aderir. Confira a seguir o passo a passo.
1. Entre em contato com o seu banco
O primeiro passo é acionar a instituição financeira em que a sua empresa tem uma conta. Você também pode contatar empresas que oferecem serviço de iniciação de pagamentos. É importante verificar quais bancos ou instituições já oferecem o Pix Automático e quais os requisitos para a adesão.
2. Solucione alguns pontos com a sua instituição
Após verificar com o seu banco o que é necessário fazer para aderir ao Pix Automático e como isso será oferecido, aprofunde-se nos detalhes técnicos e operacionais. Pergunte sobre:
- Custos e tarifas: entenda custos associados ao uso do Pix Automático para a sua empresa.
- Integração: saiba como será a integração entre o sistema da sua empresa e a plataforma do banco para automatizar as cobranças. Isso pode envolver APIs (Interfaces de Programação de Aplicação) ou outras soluções.
- Suporte: verifique qual o suporte técnico oferecido em caso de dúvidas ou problemas.
3. Defina parâmetros de recorrência
Não é só o pagador que deve ajustar regras! A empresa também precisa definir parâmetros de recorrência que vão ser autorizadas pelo consumidor. Algumas delas são:
- Data do primeiro pagamento: quando a primeira cobrança recorrente será efetuada.
- Periodicidade: com qual frequência as cobranças serão realizadas (mensal, semanal, anual etc.).
- Valor (fixo ou variável): se o valor da cobrança será sempre o mesmo ou se poderá variar. se variável, como essa variação será comunicada e autorizada.
- Possibilidade de retentativas para cobrança após o vencimento: caso o pagamento não seja efetuado na data programada, se haverá novas tentativas e em que intervalos.
4. Receba as permissões de clientes para cobrar com Pix Automático
Este é um ponto crucial. A empresa precisará obter o consentimento explícito e formal dos seus clientes para realizar as cobranças via Pix Automático.
5. Programe as cobranças associadas a cada recorrência
Com as permissões concedidas, é hora de programar as cobranças junto ao seu banco.
6. Receba os pagamentos dos clientes
Com tudo configurado, sua empresa começará a receber os pagamentos de forma automática na data programada.
Agora que você sabe o que é o Pix Automático e como ele pode transformar a sua operação de cobrança, vale considerar a possibilidade de implementar ele como um novo método de pagamento da sua empresa.
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